Peligros del sobreendeudamiento por créditos al consumo
Es tentador mantener un nivel de gastos elevado a base de solicitar varios créditos sucesivos, pero acumular demasiadas deudas puede ser una situación estresante y complicada de manejar. Cuando se trata de un endeudamiento alto debido al uso de créditos al consumo, los riesgos pueden ser aún mayores por sus altos intereses.
Antes de solicitar un crédito al consumo, es muy importante ser conscientes de los peligros del sobreendeudamiento.
1. Intereses y pagos mensuales elevados
Uno de los principales riesgos de un endeudamiento alto por créditos al consumo son los intereses y los pagos mensuales elevados. Cuando se acumulan múltiples préstamos o tarjetas de crédito, cada uno con su propia tasa de interés, los pagos mensuales pueden convertirse en una carga financiera difícil de sobrellevar. Debemos evaluar cuánto dinero ingresamos al mes y qué porcentaje deberíamos dedicar a pagar deudas cada mes.
Además, los altos intereses pueden hacer que la deuda se incremente rápidamente, lo que dificulta aún más su pago. Esto puede llevar a un ciclo interminable de endeudamiento y a la acumulación de más deudas.
Si tienes que dedicar más de un 35% de tus ingresos a saldar deudas cada mes, es mejor que te centres en reducir esa deuda en lugar de solicitar nuevos préstamos.
2. Dificultad para mantener un buen historial crediticio
Otro riesgo de un endeudamiento alto por ir acumulando microcréditos es la dificultad para mantener un buen historial crediticio. Si tienes una deuda excesiva, en la que buena parte de lo que ingresas cada mes se va en pagos es más probable que se produzcan retrasos en los pagos o incluso impagos.
Esto va a afectar tu historial crediticio (el famoso scoring), y va a hacer cada vez más difícil y más caro que accedas a financiación externa. Uno de los primeros puntos que evalúan las entidades de crédito al revisar las solicitudes es si los usuarios están inscritos en registros de morosos como ASNEF… y si lo están, es casi seguro que la solicitud de dinero va a ser denegada.
3. Estrés y ansiedad financiera
El estrés y la ansiedad financiera son cada vez más frecuentes como consecuencia de haber acumulado deudas sin analizar nuestra capacidad real de devolverlas. Esta acumulación puede afectar a tu bienestar emocional y mental. Una razón de salud para que compares bien antes de solicitar nuevos préstamos
¿Cómo puedo solucionar una acumulación de deudas excesiva?
Una solución que puede ayudarte a manejar un endeudamiento alto por créditos al consumo es la reunificación de deudas. La reunificación de deudas consiste en combinar todas tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y un pago mensual más asequible.
Al reunificar tus deudas, puedes simplificar tus finanzas y reducir la carga de pagos mensuales. Esto te permite tener un mayor control sobre tus finanzas y te ayuda a evitar retrasos en los pagos o impagos que podrían afectar tu scoring de crédito..
Además, al obtener un préstamo con una tasa de interés más baja, puedes ahorrar dinero a largo plazo. Estarás pagando menos intereses acumulados y podrás saldar tu deuda de manera más rápida y eficiente.
El limitar el número de créditos al unificarlos también te permite mejorar tus hábitos de gasto y establecer un plan de pago estructurado. Si tienes una única deuda y un único pago mensual, puedes tener una mejor visión de tus finanzas y trabajar para salir de la deuda de manera más efectiva.
Recuerda que la reunificación de deudas no es la solución para todos, y es importante evaluar tu situación financiera y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión. Sin embargo, puede ser una herramienta efectiva para aquellos que se encuentran luchando con un endeudamiento alto por créditos al consumo.
